Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда рассмотрела гражданское дело по апелляционной жалобе Шустикова А.Г. на решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 30 января 2018 года по гражданскому делу по иску Шустикова А.Г. к АКБ «Российский капитал» (ПАО) о взыскании излишне уплаченных процентов, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, которым в удовлетворении заявленных требований отказано.

Из материалов дела следует, что истцом были досрочно исполнены обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, данное обстоятельство не является основанием для перерасчета процентов за пользование заемными денежными средствами, исходя из срока пользования кредитом по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношения по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из содержания заявления на предоставление кредита, графика платежей следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов ежемесячными платежами, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов.

При этом согласно п. 2.2 Постановления Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Из графика погашения кредита и уплаты процентов следует, что сумма процентов, подлежащая уплате за каждый базовый период, составляет произведение остатка задолженности по кредиту на конец базового периода и процентной ставки по кредиту, разделенное на количество дней в году и умноженное на количество дней в базовом периоде.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая уплате ежемесячно, начислялась на сумму основного долга по кредиту, оставшуюся к моменту уплаты процентов, и рассчитана отдельно по каждому базовому периоду.

Из чего следует вывод о том, что как при срочном, так и досрочном погашении кредита проценты рассчитываются банком исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и процентной ставки, предусмотренной договором.

Погасив кредит ранее установленного договором срока, заемщик реализовал свое право, предусмотренное абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, на досрочный возврат займа, что не является основанием для перерасчета процентов, уплаченных за период времени, предшествующий дню возврата.

Решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 30 января 2018 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба Шустикова А.Г. – без удовлетворения.